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  2. Taux de nos CPG
CPG à long terme
Durée Annuel (%) Semi-annuel (%) Mensuel (%)
1 an 3,50 3,45 3,40
18 mois 3,55 3,50 3,45
2 ans 3,70 3,65 3,60
3 ans 3,60 3,55 3,50
4 ans 3,60 3,55 3,50
5 ans 3,80 3,75 3,70
Les CPG à long terme sont non rachetables et exigent un dépôt minimum de 1 000 $. Les intérêts sont calculés annuellement.
CPG à court terme
Durée Taux (%)
30 à 59 jours 1,00
60 à 89 jours 1,00
90 à 119 jours 1,00
120 à 179 jours 1,00
180 à 269 jours 2,25
270 à 364 jours 2,70
Les CPG à court terme sont non rachetables et exigent un dépôt minimum de 1 000 $. Intérêts sont versés à l’échéance. Les intérêts sont calculés annuellement.
CPG encaissables
Durée Après 30 jours (%) Après 90 jours (%)
1 an 2,25 2,25
Les CPG encaissables exigent un dépôt minimum de 1 000 $. Intérêts sont versés à l’échéance. Les intérêts sont calculés annuellement.
CPG enregistrés (RER, CELI, FRR)
Durée Taux (%)
1 an 3,50
18 mois * 3,55
2 ans 3,70
3 ans 3,60
4 ans 3,60
5 ans 3,80
*La durée de 18 mois n’est pas disponible pour le FRR.
Les CPG enregistrés sont non rachetables et exigent un dépôt minimum de 1 000 $ pour les RER et les CELI, ou un dépôt minimum de 10 000 $ pour les FRR. Pour tous les régimes enregistrés, les intérêts sont composés annuellement et versés à l’échéance. Les intérêts sont calculés annuellement. Les intérêts annuels ne sont disponibles que pour les CELI. Les options de revenus pour le FRR sont annuelles, semestrielles, trimestrielles et mensuelles. Les placements à court terme sont également offerts sous forme de RER à partir de 90 jours.

Prêt à investir? Commencez

Chaque dépôt est offert par la Banque Home ou la Compagnie Home Trust, toutes deux membres distincts de la SADC.
Les taux indiqués dans le tableau sont en vigueur depuis le juillet 17, 2025.

Régimes non enregistrés

Lorsque vous investissez dans un certificat de placement garanti (CPG), vous recevez votre capital initial, plus les intérêts convenus à l’échéance du CPG. Nous offrons certains des meilleurs taux d’intérêt des CPG au Canada, et avec des CPG à court et à long terme disponibles, vous pouvez être sûr de trouver un CPG à intérêt élevé qui vous convient.

En plus d’offrir des taux d’intérêt élevés, nos CPG sont très sûrs. La Banque Home et la Compagnie Home Trust sont membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), ce qui signifie que tous les CPG d’Oaken sont admissibles à la couverture de la SADC jusqu’à concurrence du plafond applicable.

Nos CPG à long terme offrent des taux d’intérêt parmi les plus élevés disponibles aujourd’hui pour les investisseurs canadiens. Cela fait du CPG à long terme d’Oaken un choix idéal pour ceux qui recherchent un moyen stable et sûr d’investir afin d’obtenir un taux de rendement garanti.

Nos CPG à long terme sont une excellente option pour ceux qui épargnent en vue d’un objectif, comme la mise de fonds pour une nouvelle maison. Les investisseurs qui recherchent un moyen sûr d’augmenter la part des revenus fixes dans leur portefeuille de placement global ou leur fonds de retraite peuvent également envisager les CPG à long terme.

Un CPG à court terme est un CPG dont l’échéance est inférieure à un an. Un CPG à court terme d’Oaken peut être une option idéale si vous disposez d’une somme d’argent à investir pour une période relativement courte et que vous souhaitez garantir votre capital et vos intérêts.

Un CPG à court terme offre généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne classique. De plus, comme vos fonds ne sont pas immobilisés pour une longue période, un CPG à court terme combine les avantages d’un CPG avec un accès plus souple à votre épargne qu’un CPG à long terme.

Un CPG encaissable d’Oaken vous offre les avantages d’un CPG, tout en vous permettant d’accéder à votre argent si vous en avez besoin plus tard. Les taux de nos CPG encaissables sont basés sur une durée d’un an, avec une période fermée de 30 ou 90 jours pendant laquelle votre argent reste immobilisé.

Si vous avez choisi l’option du CPG encaissable à 30 jours, vous pouvez retirer des fonds de votre CPG en tout temps après les 30 premiers jours, et vous recevrez la totalité de votre capital et des intérêts accumulés jusqu’à ce moment-là. Si vous choisissez le CPG encaissable à 90 jours, vous devez attendre 90 jours avant de pouvoir accéder à votre épargne.

Régimes / comptes enregistrés

Tous les CPG d’Oaken peuvent être inclus dans les comptes enregistrés du gouvernement, y compris les régimes enregistrés d’épargne (RER), les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et les fonds de revenu de retraite (FRR). Ces placements peuvent non seulement vous aider à faire fructifier votre épargne, mais aussi à réduire le montant total de l’impôt que vous devez payer sur votre épargne.

Les CPG non enregistrés sont simplement des CPG détenus en dehors d’un régime ou d’un compte enregistré. Pour les investisseurs qui ont maximisé leur plafond de cotisation à un CELI ou à un RER, le fait de détenir des CPG non enregistrés permet de profiter d’un taux d’intérêt plus élevé sur les CPG, en plus de l’avantage de la couverture de la SADC pour tous les montants assurables.

Un régime d’épargne-retraite (RER) est un régime de placement spécifiquement conçu pour vous aider à épargner en vue de votre retraite. Le principal avantage d’un RER est que vous bénéficiez de retenues d’impôt en fonction de votre cotisation annuelle au RER. Cela réduit effectivement le montant que vous pourriez devoir lorsque vous faites votre déclaration de revenus pour l’année.

Il est important de tenir compte de vos futures obligations fiscales dans le cadre de la planification de votre stratégie globale de retraite. Tant que vous conservez votre épargne dans votre RER, elle reste à l’abri de l’impôt. Mais lorsque vous retirez des fonds, ceux-ci doivent être déclarés comme faisant partie de vos revenus de l’année.

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a été créé pour aider les Canadiens à épargner pour leur avenir. Vous n’avez pas à payer d’impôt sur les intérêts générés par votre CELI et, bien qu’il puisse être utilisé pour vous aider à épargner en vue de votre retraite ou de tout autre objectif d’épargne que vous pourriez avoir, c’est bien plus qu’un compte d’épargne ordinaire.

Comme les fonds détenus dans un CELI ne sont pas imposables, vous pouvez effectuer des retraits sans avoir à les inclure dans vos revenus de l’année. Vous pouvez détenir divers placements, y compris des CPG, dans votre CELI pour faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt.

Un fonds de revenu de retraite (FRR) est un régime conçu pour vous fournir un revenu pendant votre retraite. L’avantage d’un FRR est que, même si vous recevez des revenus du FRR, vous pouvez continuer à percevoir des intérêts sur les fonds restants dans le FRR.

Vous ouvrez un FRR en transférant de l’argent d’un RER, mais une fois que vous avez ouvert un FRR, la réglementation gouvernementale exige que vous retiriez un montant minimum de votre FRR chaque année. Ce minimum est basé sur un pourcentage de la valeur de votre FRR, et le montant minimum augmente légèrement chaque année au fur et à mesure que vous vieillissez.

Veuillez également noter qu’une fois que vous avez ouvert un FRR, vous ne pouvez plus cotiser à un RER. Toutefois, vous pouvez continuer à détenir un CELI et à y investir.

Taux du compte d’épargne d’Oaken

Nous offrons l’un des taux d’épargne quotidiens les plus élevés au Canada. Avec un compte d’épargne d’Oaken, vous ne payez pas de frais et vous n’avez pas besoin d’un solde minimum. De plus, le nombre d’opérations que vous pouvez effectuer sur votre compte d’épargne n’est pas limité. Tous les comptes d’épargne d’Oaken sont admissibles à la couverture de la SADC, jusqu’à concurrence du plafond applicable, de sorte que vous savez que votre argent est toujours en sécurité.

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