Les taux de nos concurrents

Vous avez le droit de savoir que l’argent que vous avez confié à une institution financière est protégé en cas de cessation soudaine de ses activités. C’est pourquoi vous devez toujours rechercher le logo de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) lorsque vous ouvrez un compte auprès d’un émetteur de dépôts sous réglementation fédérale.

La SADC est une société d’État qui, sous l’autorité du gouvernement canadien, est chargée d’assurer les dépôts détenus par les institutions membres de la SADC. Le financement de la SADC provient directement de toutes les institutions membres qui sont tenues de verser des primes au programme de la SADC.

Il est extrêmement rare qu’une entreprise membre de la SADC connaisse une défaillance. En fait, la dernière fois qu’une institution canadienne a dû faire appel à la SADC, c’était il y a plus de 20 ans, soit en 1996. Toutefois, si un émetteur de dépôts est contraint de fermer ses portes dans le futur, la SADC interviendra pour protéger les détenteurs de dépôts.

Limites de la couverture de la SADC

La SADC offre une couverture d’assurance allant jusqu’à 100 000 $ pour chaque type de dépôt admissible et pour chaque déposant individuel. Les types de dépôts admissibles comprennent les comptes d’épargne, ainsi que les régimes et comptes enregistrés tels que les régimes d’épargne-retraite (RER), les fonds de revenu de retraite (FRR) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI). Oaken propose des dépôts par l’intermédiaire de la Banque Home ou de la Compagnie Home Trust. Les deux émetteurs sont enregistrés en tant qu’institutions membres distinctes de la SADC.

Assureurs de dépôts provinciaux

Outre la SADC, des organismes provinciaux offrent une couverture similaire aux institutions financières qui relèvent uniquement de la compétence provinciale. Cela inclut :

- les coopératives de crédit sous réglementation provinciale
- les caisses populaires
- les sociétés de fiducie et de prêt soumises à la réglementation provinciale

Il est important de savoir que la couverture d’assurance-dépôts varie d’une province à l’autre. Pour en savoir plus, consultez le site Web de l’autorité financière de votre province dans la liste ci-dessous :

- Alberta – Credit Union Deposit Guarantee Corporation de l’Alberta
- Colombie-Britannique – Credit Union Deposit Insurance Corporation de la C.-B.
- Manitoba – Credit Union Deposit Guarantee Corporation
- Nouveau-Brunswick – Société d’assurance-dépôts des caisses populaires du Nouveau-Brunswick
- Terre-Neuve-et-Labrador – Credit Union Deposit Guarantee Corporation de Terre-Neuve-et-Labrador
- Nouvelle-Écosse – Credit Union Deposit Insurance Corporation de la Nouvelle-Écosse
- Ontario – Société ontarienne d’assurance-dépôts
- Île-du-Prince-Édouard – Credit Union Deposit Insurance Corporation
- Québec – Autorité des marchés financiers
- Saskatchewan – Saskatchewan Credit Union Deposit Guarantee Corporation

Taux d’intérêt de la Banque du Canada

La Banque du Canada est une société d’État qui joue le rôle de banque centrale du pays. Le mandat principal de la Banque du Canada est de gérer l’économie par le biais de sa politique monétaire.

L’un des contrôles économiques dont dispose la Banque du Canada est la possibilité de fixer le taux de financement à un jour. Il s’agit du taux auquel les institutions financières canadiennes prêtent ou empruntent auprès de la facilité de prêt à un jour de la Banque du Canada afin d’accéder aux liquidités à court terme dont le système bancaire a besoin pour régler ses comptes à la fin de chaque journée. En modifiant ce taux, la Banque du Canada peut directement influencer les taux prêteurs du secteur bancaire.

Par exemple, lorsque la Banque du Canada veut réduire le taux d’inflation, elle peut augmenter le coût pour les banques de détail en augmentant le taux à un jour. Les banques peuvent choisir de répercuter ce coût supplémentaire sur leurs clients sous la forme de taux prêteurs plus élevés. Si cette hausse des coûts est suffisamment importante, elle pourrait contraindre les consommateurs et les entreprises à réduire leurs plans d’emprunt et de dépenses, ce qui entraînerait une baisse du taux d’inflation. C’est ce que l’on appelle le « resserrement » de la politique monétaire.

En revanche, si la Banque du Canada souhaite stimuler les dépenses dans l’économie, elle peut « assouplir » la politique monétaire en abaissant le taux à un jour. Cela permet aux institutions financières d’accéder à moindre coût aux fonds dont elles ont besoin pour gérer leurs opérations quotidiennes. Si les banques répercutent les économies réalisées sur leurs clients en abaissant les taux d’intérêt pour les consommateurs, cela pourrait entraîner une augmentation des dépenses de consommation et donner un coup de fouet à l’économie, contribuant ainsi à stimuler la croissance, comme le souhaite la Banque du Canada.