Voyage et mode de vie
L’immigration dans un nouveau pays est toujours une grande aventure. Il faut, pour se réinstaller dans un nouvel endroit, de la détermination et des sacrifices, un processus qui peut être passionnant, effrayant, déroutant et exaltant. Ces sentiments se manifestent souvent tous en même temps.
Si vous venez d’immigrer au Canada, c’est important de se rappeler que vous n’êtes pas le seul à faire face à ces défis. Largement reconnu pour être l’un des pays les plus accueillants au monde pour les immigrants, le Canada reçoit chaque année, entre 200 000 et 300 000 nouveaux arrivants. Des millions de personnes ont déjà effectué le trajet que vous empruntez. Ils ont réussi et vous réussirez aussi!
Commencer à gérer vos finances
Nous avons la chance de vivre dans un pays doté d’un système financier extrêmement bien développé. Il y a 88 banques au Canada, mais la plupart des opérations bancaires sont effectuées par les six plus grandes banques et un certain nombre de sociétés de fiducie. Par ailleurs, les opérations bancaires sont faites en grande partie par transactions électroniques. Chaque année, les Canadiens effectuent plus de 1,5 milliard de transactions bancaires électroniques en ligne ou par le biais des près de 19 000 guichets automatiques.
Outre les services bancaires de base, comme les comptes d’épargne ou de chèques, les banques et les sociétés de fiducie émettent également des cartes de crédit, des prêts hypothécaires ou autres prêts et même des produits d’assurance. En général, les clients traitent directement avec leur institution financière, mais il est également possible d’obtenir certains produits par l’intermédiaire d’un courtier. Les courtiers sont des agents qui traitent avec des institutions financières au nom des clients et qui essaient de leur trouver les meilleures offres. Il peut s’agir d’une option particulièrement attrayante pour les nouveaux arrivants au Canada étant donné qu’un courtier aura habituellement une meilleure compréhension du marché canadien qu’un nouvel immigrant.
Conseils financiers pour les nouveaux immigrants
Votre avenir financier en tant que nouvel arrivant au Canada commence par l’ouverture d’un compte bancaire. Vous devez également remplir des demandes de documents importants, comme ceux pour l’obtention d’un numéro d’assurance sociale et d’une carte d’assurance maladie :
Remplissez une demande de numéro d’assurance sociale (ce numéro est nécessaire pour travailler et pour bénéficier des programmes et avantages gouvernementaux).
Remplissez une demande de carte d’assurance maladie de la province où vous vivez, dès que vous y êtes admissible.
Remplissez une demande de prestations en vertu de l’Allocation canadienne pour enfants (il s’agit d’une allocation mensuelle non imposable pour chaque enfant de moins de 18 ans et dont le montant est basé sur le revenu des parents).
Recherchez un organisme d’aide à l’établissement des nouveaux immigrants près de votre lieu de résidence. Cet organisme peut vous aider à trouver un emploi et à vous inscrire à des cours pour vous aider à vous installer.
Le socle des finances personnelles : l’établissement d’une cote de crédit
Après avoir pris soin des éléments de base, il est temps de passer au défi plus complexe qu’est l’obtention du crédit. Certaines études ont révélé que plus de 90 % des nouveaux immigrants qui arrivent au Canada ont rencontré des problèmes en essayant d’établir un historique de crédit, et beaucoup ne savent pas vraiment comment le système de crédit canadien fonctionne. L’essentiel est de comprendre que l’historique de tous les paiements d’une personne est enregistré, qu’il s’agisse de cartes de crédit ou de prêts hypothécaires, et que les prêteurs ont pleinement accès à toutes ces informations.
L’une des façons les plus rapides de bâtir un historique de crédit canadien est d’obtenir une carte de crédit. Ceux qui n’ont qu’un historique de crédit limité peuvent s’adresser aux institutions financières qui offrent des cartes de crédit spécifiquement pour les demandeurs cherchant à établir leur fiabilité en matière de crédit. Elles peuvent exiger un dépôt de sécurité pour garantir l’emprunt sur la carte, mais la capacité de se constituer un historique de paiements réguliers sera très rentable, car vous pourrez plus tard avoir plus d’accès au crédit à moindre coût.
Ne perdez pas de vue qu’une fois que vous avez une carte de crédit, vous devez l’utiliser de manière responsable! De nombreux nouveaux immigrants pensent qu’ils ne devraient recourir au crédit qu’en cas d’urgence, mais cette mentalité est une erreur. Le simple fait d’avoir une carte de crédit n’établit pas un historique de crédit. Ce qui compte, c’est l’historique des paiements et des soldes associés à la carte de crédit, et ce n’est qu’en l’utilisant régulièrement et de manière responsable que le titulaire de la carte de crédit peut obtenir une bonne cote de crédit.
Trouvez du soutien
Votre institution financière peut vous aider à vous établir en ce qui a trait aux services bancaires et au crédit. Si vous êtes un nouvel immigrant, vous serez également préoccupé par d’autres choses, comme le logement, les emplois, les écoles, les cours gratuits, les avantages et tout ce qui fait partie de la vie quotidienne dans un nouveau pays. Heureusement, beaucoup de soutien est offert. Au Canada, de nombreux organismes pour nouveaux arrivants répondent spécifiquement à leurs besoins; c’est notamment le cas des groupes bénévoles et des associations communautaires, des institutions religieuses et des organismes gouvernementaux. Faites des recherches pour trouver ces organismes afin de faciliter votre transition au Canada et inspirez-vous des nombreuses autres personnes qui vous ont précédé et pour qui le Canada est devenu leur nouveau pays!