Stratégies d’épargne
Je célèbre mon 40e anniversaire cette année. J’ai l’impression qu’il n’y a pas longtemps que je célébrais mon 30e anniversaire avec tous mes amis les plus proches, mais une décennie s’est écoulée depuis. Au cours de cette décennie, je suis devenu père et j’ai changé de carrière. C’est fou de penser à tout ce que j’ai vécu au cours des 10 dernières années.
Plusieurs de mes amis se trouvent dans des situations semblables. Nous sommes essentiellement tous bien installés et à l’aise. Il est peu probable que nous nous s’écartions de notre trajectoire actuelle. Pour autant, il peut s’avérer nécessaire de prendre des mesures financières afin de ne pas se détourner de l’atteinte de nos objectifs.
Débarrassez-vous des dettes à la consommation
Si vous avez atteint l’âge de 40 ans et que vous avec toujours des dettes à la consommation, certains de vos objectifs financiers pourraient être difficiles à atteindre. Pensez-y. Il est difficile d’épargner pour la retraite lorsque vous payez un taux d’intérêt de 20 % sur vos dettes de cartes de crédit. Même si vous avez une marge de crédit à faible taux d’intérêt où les paiements mensuels sont un peu plus abordables, vous continuez à rembourser quelqu’un. Par ailleurs, vous pourriez épargner plus d’argent si vous n’aviez aucune dette à rembourser.
Renseignez-vous
Rendu à 40 ans, vous avez vraisemblablement une bonne compréhension de votre budget mensuel, mais que savez-vous vraiment à propos de l’argent? Comprenez-vous le fonctionnement des marchés ou des intérêts composés? Qu’en est-il de votre REER et de votre CELI? Connaissez-vous exactement tous les avantages fiscaux qui accompagnent ces comptes? Si vous avez répondu non, c’est le moment idéal de vous renseigner sur les finances personnelles. On peut comprendre que vous n’ayez pas beaucoup de temps libre, mais le fait de passer une heure ou deux par semaine à effectuer des recherches peut s’avérer très utile. Personne ne s’attend à ce que vous deveniez un gourou financier, mais un peu de recherche pourrait se révéler très rentable à long terme.
Réévaluez votre relation avec votre conseiller financier
Il existe beaucoup d’excellents conseillers financiers, mais il y en a d’autres qui accordent très peu d’attention à leurs clients. Avez-vous discuté de votre portefeuille avec votre conseiller financier récemment? Est-il aussi performant que l’indice moyen? Obtenez-vous le service que vous estimez mériter?
Si vous avez le sentiment de ne pas recevoir le niveau d’attention auquel vous vous attendez, il est peut-être temps de trouver un nouveau conseiller. Vous pouvez également choisir de contrôler davantage vos finances et, avec l’arrivée des robots-conseillers au cours des dernières années, les investisseurs autogérés disposent d’encore plus d’options.
Déterminez vos priorités
Lorsque vous atteignez 40 ans, vous vous trouvez dans une situation passionnante. Vous serez probablement plus proche du sommet de votre carrière, ce qui signifie que votre revenu pourrait être plus élevé que celui de la trentaine. Par contre, il se peut que vous ayez encore de nombreux objectifs financiers à l’esprit. Vous voudrez peut-être cotiser au régime enregistré d’épargne-études de votre enfant. Il se pourrait que vous ayez comme priorité de réduire votre prêt hypothécaire dès que possible. Ou que vous vouliez vous occuper avant tout sur votre régime enregistré d’épargne-retraite ou votre compte d’épargne libre d’impôt. Vous n’êtes pas tenu de vous concentrer sur une seule chose à la fois, mais vous devrez faire des calculs pour vous assurer d’être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Soyez sur la même longueur d’onde que votre partenaire
À 40 ans, vous avez peut-être un conjoint ou une conjointe depuis de nombreuses années, ou vous pourriez débuter une nouvelle relation. Peu importe votre situation actuelle, vous voudrez vous assurer que vous et votre partenaire êtes sur la même longueur d’ondes en ce qui concerne les objectifs financiers. Ce n’est pas comme si vous deviez divulguer chaque dollar dépensé, mais c’est une bonne idée de discuter de vos finances régulièrement. Ce faisant, vous pouvez vous assurer que vous travaillez tous les deux à l’atteinte d’objectifs communs. S’il y a des désaccords sur le plan financier, utilisez ces conversations pour trouver un terrain d’entente.
Investissez dans votre santé
Nous savons tous que faire de l’exercice et bien manger devrait être une priorité à tout âge, mais notre santé physique pourrait avoir besoin d’un petit coup de main supplémentaire après l’âge de 40 ans. Assurez-vous de planifier des visites régulières avec votre médecin et de passer tous les examens facultatifs suggérés; ceux-ci pourraient aider à détecter rapidement tout problème de santé.
En plus de vous garder en forme, vous pourriez également vous munir d’une assurance-vie, si vous ne l’avez pas déjà fait. Souscrire une assurance vie garantit que vos proches seront financièrement protégés si vous décédez soudainement. Vous pouvez également vous renseigner sur l’assurance invalidité afin de protéger votre revenu advenant une incapacité de travailler pendant une période prolongée.
Parlez à vos parents
Bien que 40 ans soit relativement jeune, la réalité est que plusieurs personnes de cet âge ont des parents qui en sont déjà bien avancés dans leur retraite. Si le sujet n’a pas encore été abordé, vous devriez parler à vos parents de leur situation financière. Vont-ils compter sur vous pour un revenu supplémentaire? Si oui, comment cela change-t-il votre mode de vie? Même s’ils sont financièrement à l’aise, vous devez tout de même discuter avec eux de leurs souhaits pour l’avenir. Certaines personnes préféreront vivre dans leur maison aussi longtemps que possible, tandis que d’autres devront peut-être déménager dans une résidence-services. Quoi qu’il en soit, vous devrez planifier leurs finances en conséquence.
Le bilan
Le cap des 40 ans est une étape importante qu’il convient de célébrer. Laissez de côté la crise de la quarantaine et l’achat d’une voiture de sport sophistiquée, et prenez plutôt le temps de réévaluer votre situation financière actuelle. Ne vous découragez pas si vous n’avez pas épargné autant que vous aviez prévu, car il reste encore beaucoup de temps pour vous mettre sur la bonne voie.