Stratégies d’épargne
Traditionnellement, la date limite de dépôt des déclarations de revenus pour les particuliers est le 30 avril, mais en raison des événements mondiaux, le gouvernement canadien a reporté cette date au 1er juin cette année afin de vous donner un peu plus de temps. Il s’agit d’un changement bienvenu pour de nombreuses personnes, mais la prolongation ne s’applique pas aux travailleurs autonomes, car cette échéance demeure le 15 juin.
Maintenant, si vous êtes l’une des personnes chanceuses qui recevront un remboursement d’impôt, vous rêvez probablement de ce que vous ferez avec cet « argent gratuit ». Il est agréable d’imaginer comment vous allez dépenser cet argent, mais cette somme n’est que le remboursement par le gouvernement du prêt sans intérêt que vous lui avez accordé. Au lieu de dépenser votre remboursement sur la première chose qui vous attire, pensez à ce que vous pourriez faire avec votre remboursement d’impôt.
Créez un fonds d’urgence
Si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence, l’utilisation de votre remboursement d’impôt est un excellent moyen d’en commencer un. En règle générale, votre fonds d’urgence doit couvrir six mois de dépenses en cas de situation imprévue. Je parle de choses comme une perte d’emploi, une incapacité à travailler ou une dépense importante inattendue, comme une réparation coûteuse de votre véhicule. L’idéal est de garder cet argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé, car vous pourrez y accéder rapidement tout en gagnant un certain intérêt. Votre remboursement d’impôt ne couvrira probablement pas les six mois au complet, alors assurez-vous de continuer à épargner jusqu’à ce que votre fonds d’urgence soit réapprovisionné.
Remboursez toute dette
Cela n’a peut-être pas l’air amusant, mais le remboursement de toute dette à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles ou votre marge de crédit, peut s’avérer très utile. Chaque dollar que vous consacrez à votre dette vous permet de ne pas payer de frais d’intérêt supplémentaires. Si vous optez pour cette méthode, concentrez-vous d’abord sur la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, car c’est elle qui vous permettra d’économiser le plus d’argent.
Si vous n’avez pas de dette à la consommation, mais que vous avez un prêt hypothécaire, il pourrait être utile de faire un paiement supplémentaire, car cela compterait à 100 % pour votre capital. Cela pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur la durée de votre amortissement. Cela dit, vérifiez bien les conditions de votre prêt hypothécaire avant d’effectuer des versements supplémentaires, car il peut comporter des règles strictes concernant le moment où vous pouvez effectuer un versement et le montant que vous pouvez payer.
Dépensez-le sur ce que vous voulez
Oui, vous avez bien lu, c’est tout à fait correct de dépenser votre remboursement d’impôt sur ce que vous voulez, tant que vos finances se portent bien. Il n’est pas nécessaire d’économiser chaque dollar que vous obtenez, alors le fait de dépenser votre remboursement d’impôt peut être une bonne chose, car cela n’affectera probablement pas votre budget mensuel.
Investissez-le
Une stratégie populaire consiste à prendre votre remboursement d’impôt et à l’investir. L’endroit le plus courant où investir votre argent est dans votre régime d’épargne-retraite (RER) ou votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Votre choix dépend vraiment de votre situation personnelle. Il est important de noter que si vous investissez votre argent tôt, vous pouvez potentiellement profiter des intérêts composés et des gains du marché.
Versez-le dans le régime enregistré d’épargne-études de votre enfant
Si vous avez un enfant ou des petits-enfants, il peut être très avantageux de verser votre remboursement d’impôt dans leur régime enregistré d’épargne-études (REEE). Même si vous ne bénéficiez pas d’un allégement fiscal, vos cotisations seront doublées de 20 % jusqu’à concurrence de 500 $ par année grâce à la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). La SCEE est offerte chaque année aux enfants de moins de 18 ans, mais il y a une limite à vie de 7 200 $. Notez que le montant annuel maximum de la SCEE peut être plus élevé en fonction des revenus et des cotisations de votre ménage.