Stratégies d’épargne
Il est tout à fait normal que nos priorités évoluent avec l’âge. Que nous soyons en début de carrière, en train de fonder une famille ou près de la retraite, chaque étape de la vie influence nos décisions et nos actes. Il en va de même pour l’investissement, d’où l’importance de revoir régulièrement votre portefeuille afin de s’assurer que vos placements restent adaptés à votre situation.
Par exemple, si vous êtes au début de votre carrière, il vous reste encore quelques décennies avant la retraite. Cela vous laisse le temps de constituer votre épargne-retraite, et vous pouvez vous permettre d’adopter une approche plus agressive dans le choix de vos actifs.
Projetez-vous 30 ans plus tard, alors que vous êtes à la fin de la cinquantaine, très proche de la retraite. À ce stade de votre vie, vous serez peut-être plus soucieux de protéger vos placements que de rechercher des rendements plus élevés, et cet objectif se reflétera dans les choix que vous aurez faits pour votre portefeuille de placements.
Avant de poursuivre, gardez à l’esprit qu’il est essentiel de toujours consulter un conseiller financier professionnel qui prendra en compte votre situation personnelle. Ce document est fourni uniquement à titre informatif et ne vise pas à fournir des conseils en matière de placement.
Répartition d’actifs et tolérance au risque
Les actifs détenus dans votre portefeuille appartiennent à l’une des trois principales catégories : actions, revenus fixes et liquidités. Le pourcentage de chaque catégorie dans votre portefeuille, ou leur pondération, variera en fonction de votre tolérance au risque.
1. Actions : Les cours des actions peuvent fluctuer quotidiennement et sont considérés comme présentant un niveau de risque plus élevé. Cependant, elles offrent également un potentiel de rendement plus important. Pour les investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée, les actions peuvent représenter une part plus importante du portefeuille par rapport à une personne dont l’appétit pour le risque est moins marqué.
2. Revenu fixe : Les titres à revenu fixe désignent des placements qui versent un taux d’intérêt prédéterminé jusqu’à leur échéance. Les certificats de placement garanti (CPG) sont un exemple courant de placement à revenu fixe que vous pouvez détenir dans votre portefeuille. Puisque leur taux de rendement est garanti, les CPG présentent un risque très faible. Cependant, dans notre environnement actuel, l’obtention d’un rendement plus élevé implique généralement de choisir une échéance plus longue. Dans le cas d’un CPG à long terme, le montant investi sera immobilisé jusqu’à cinq ans, période pendant laquelle vous n’aurez pas accès à votre argent.
Pour disposer de plus de flexibilité, vous pourriez envisager un CPG rachetable qui offre un taux de rendement inférieur, mais qui vous permet de retirer vos fonds avant l’échéance. Une autre option serait de conserver une partie de votre portefeuille de placement sous forme de liquidités dans un compte d’épargne.
3. Liquidités : Les liquidités et les équivalents de trésorerie offrent une flexibilité maximale, mais cette souplesse a un coût, car le rendement de vos avoirs en liquidités sera probablement inférieur à celui d’un CPG à long terme. Il existe également un risque de perte de pouvoir d’achat au fil du temps si le rendement de vos liquidités ne suit pas au minimum le taux d’inflation annuel.