Stratégies d’épargne
Vous venez de découvrir que vous allez avoir un enfant. Félicitations! Il s’agit d’une période passionnante pendant laquelle vous vous préparez à accueillir ce nouveau petit amour dans votre vie. C’est aussi le meilleur moment pour examiner attentivement vos finances personnelles et y apporter des changements en prévision de ce qui sera inévitablement un nouvel ajout coûteux à votre famille.
Congé de maternité ou congé parental
Au Canada, deux types de congés avec protection d’emploi sont offerts aux nouveaux parents. Le congé de maternité est offert à la personne qui s’absente du travail parce qu’elle est enceinte ou a récemment donné naissance. Ce congé peut durer jusqu’à 15 semaines et ne peut pas être partagé entre les parents.
Le congé parental est offert aux parents d’un nouveau-né ou d’un enfant nouvellement adopté. Les parents peuvent choisir entre des prestations parentales standards qui durent jusqu’à 40 semaines ou des prestations parentales prolongées qui durent jusqu’à 69 semaines.
Ces semaines peuvent être partagées ou prises en même temps. Par exemple, dans le cadre des prestations parentales standards, les deux parents peuvent prendre 20 semaines de congé ensemble, ou un seul parent peut prendre les 40 semaines. Le choix de l’utilisation de ce temps vous appartient, mais une fois que vous commencez à percevoir des prestations parentales, vous ne pouvez rien changer au cours de la période de prestations. Pour en savoir plus, veuillez visiter Canada.ca.
Qui prend congé?
Ce n’est pas toujours facile de décider lequel des parents devrait prendre le congé. Traditionnellement, le parent qui accouche prend le congé au cours de la première année de la vie du nouveau-né. Mais dans les cas où la mère biologique gagne plus, ou le conjoint qui n’a pas donné naissance bénéficie de meilleures prestations parentales de son employeur, il peut être judicieux d’un point de vue financier que l’autre parent prenne le congé.
Si vous êtes préoccupé par votre revenu global pendant votre congé prévu, vous pouvez toujours faire le calcul pour déterminer qui tirera le plus grand avantage du congé et procéder en conséquence. Vous aurez également à décider entre prendre le congé parental plus le congé de maternité pour une période de 12 ou 18 mois.
Que vous décidiez de percevoir les prestations pendant 12 ou 18 mois, votre emploi demeure disponible jusqu’à votre retour. De plus, il n’y a pas d’avantage monétaire à choisir une période plutôt que l’autre. Si vous décidez de prendre le congé parental plus long, le montant global des prestations reste le même; il est tout simplement réparti sur 18 mois.
Éliminez les dépenses non essentielles
Cela semble évident, mais si vous épargnez pour l’arrivée d’un bébé, le fait de réduire toutes les dépenses non essentielles peut aider. Trop souvent, les couples s’imposent une pression considérable et inutile en prenant en « lune de miel comme futurs parents » ou en offrant à la future maman un soi-disant « cadeau d’accouchement ».
Aussi adorables soient-ils, ces deux gestes peuvent soutirer à votre compte bancaire des milliers de dollars dont vous pourriez avoir besoin une fois que le nouveau-né est arrivé. Il n’y a pas de mal à célébrer, mais assurez-vous en premier de pouvoir vous le permettre.
Cela s’applique aussi aux articles pour bébé. De nombreux nouveaux parents achètent des articles non essentiels pour leur bébé avant même qu’il arrive. Prenez votre temps et cessez de penser que vous devez avoir toutes les fournitures en même temps. Vous pouvez toujours acheter des articles au besoin, ce qui pourrait également vous aider à épargner plus d’argent.
Rachetez [les cotisations de] votre congé de maternité
Si vous avez un régime de retraite offert par l’employeur, vos cotisations cessent pendant votre congé de maternité. Mais vous pouvez rester investi en rachetant une année de contributions de rente. Discutez-en avec votre service de la paie ou des ressources humaines pour découvrir comment vous pouvez y arriver, car cela signifiera des versements de rente plus élevés lorsque vous prendrez votre retraite.
Conservez le montant des droits de cotisations à un RER
Il est fort probable que le montant de l’impôt sur le revenu que vous devrez payer pour l’année où vous êtes en congé de maternité sera inférieur à celui que vous payez lorsque vous travaillez à temps plein. Conservez vos cotisations et versez-les au cours de l’année où vous êtes de retour au travail et gagnez plus d’argent. Cela peut signifier un remboursement d’impôt plus important, car votre tranche d’imposition sera plus élevée. Utilisez cet argent et réinvestissez-le dans votre régime d’épargne-retraite (RER) pour faire croître votre fonds encore plus rapidement.
Une année de congé avec votre nouveau-né est financièrement stressante, mais en continuant d’épargner et en vous en tenant à votre planification de la retraite, vous pouvez faire en sorte que vos finances tiennent le coup après l’arrivée du bébé.