Stratégies d’épargne
Nous sommes en novembre et fébriles. Les feuilles changent de couleur, l’air est frais, mais c’est avant tout le 10e Mois de la littéracie financière! Depuis 10 ans, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) s’efforce de diffuser les connaissances, les compétences et la confiance nécessaires pour vous aider à prendre le contrôle de votre argent. Cette cause nous tient à cœur et nous voulons faire tout notre possible pour vous permettre d’épargner pour l’avenir, de comprendre vos droits financiers et de gérer votre dette intelligemment.
La littéracie financière au Canada
Et un accent sur la littéracie financière tout au long du mois. Dans une étude récente de Statistique Canada, seulement 15 % des femmes et seulement 22 % des hommes ont répondu correctement à cinq questions clés liées aux intérêts, à l’inflation et à la diversification des risques. (Vous pensez pouvoir faire mieux? Essayez de tester votre littéracie financière sur ce questionnaire d’auto-évaluation.)
Une façon de lutter contre les faibles niveaux de littéracie financière est d’encourager les Canadiens à rechercher activement des conseils financiers auprès d’experts. La recherche montre qu’il est judicieux de demander des conseils financiers et que ceux qui le font déclarent avoir moins de stress lié aux finances et plus de confiance financière, selon l’Enquête canadienne sur les capacités financières de 2019.
Surmonter les défis financiers
Le 10e anniversaire du Mois de la littéracie financière arrive à un moment où les Canadiens font face à des défis financiers et personnels uniques. La pandémie de COVID-19 a contraint nombre d’entre nous à modifier radicalement nos habitudes quotidiennes, y compris notre façon de gérer notre argent et notre approche budgétaire.
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada offre plusieurs outils pour vous aider à gérer votre argent plus facilement. Ces ressources comprennent une série d’articles éducatifs et de calculateurs en ligne pour la budgétisation et la gestion des dettes afin de vous aider à vous sentir plus à l’aise et prêt à faire face à tout défi financier.
Prenons leur planificateur de budget, par exemple. Cet outil interactif en ligne vous présente une série de questions sur votre revenu, vos habitudes de dépenses et vos objectifs financiers à court et à long terme. C’est beaucoup plus facile qu’une feuille de calcul manuelle ou que d’essayer de tout trier dans sa tête.
Une fois que vous aurez saisi votre revenu net bihebdomadaire ou mensuel, le planificateur vous demandera combien vous souhaitez économiser sur ce chèque de paie pour divers objectifs. Cela comprend des choses comme l’achat futur d’une voiture ou d’une maison, l’épargne-retraite et même un fonds d’urgence.
Il est amusant de voir à quelle vitesse on peut se constituer un fonds d’urgence ou rembourser ses dettes en réduisant ses dépenses. Le fait de voir tout cela en noir et blanc (c’est en fait un outil très coloré!) et de voir le programme faire des calculs automatiques vous donnera probablement un sentiment de pouvoir et de contrôle sur votre argent et votre vie.
Le planificateur de budget vous donne également des conseils et des astuces. Il vous indique également si le montant que vous dépensez dans une certaine catégorie est égal à ce que les Canadiens dépensent habituellement ou si vous devriez envisager de réduire ces coûts.
Outils de comparaison impartiaux
Les calculateurs de comparaison sont un autre outil très utile proposé par l’ACFC. Il en existe un pour comparer la location ou l’achat, et un autre pour comparer différentes cartes de crédit. Il est si difficile de trouver des conseils impartiaux sur ces questions et de nombreux sites Web de comparaison non gouvernementaux sont parfois payés pour promouvoir un produit particulier, ou bien ils reçoivent de l’argent lorsque vous cliquez sur un lien particulier.
La connaissance, c’est le pouvoir
En fin de compte, le Mois de la littéracie financière est un excellent moment pour se concentrer sur l’apprentissage de l’argent afin de se sentir en sécurité, calme et optimiste face à tout obstacle financier. Une fois que vous savez où aller pour obtenir des conseils impartiaux, vous êtes déjà à mi-chemin pour développer de bonnes habitudes financières.