Stratégies d’épargne
Nous sommes heureux de présenter sur le blogue d’Oaken une publication d’un visiteur parue sur http://www.Ratehub.ca. Ce site Web aide les Canadiens à comparer les produits financiers et les taux au même endroit.
Ce n’est pas évident d’épargner. Vous pouvez facilement perdre le fil de vos finances en faisant des achats essentiels, en réglant vos factures et en vous amusant, autant de choses qui rendent le suivi de votre plan financier beaucoup plus laborieux.
Il y a cependant de bonnes nouvelles. On peut économiser facilement de l’argent. Les Canadiens ont le privilège d’avoir accès à certains des meilleurs comptes d’épargne au monde qui offrent des avantages uniques à qui sait les utiliser correctement.
En général, quatre types de comptes d’épargne sont offerts au Canada, à savoir :
Certificats de placement garanti (CPG);
Comptes d’épargne à intérêt élevé (CEIE);
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER).
Le fait de se prévaloir de chacun des quatre comptes d’épargne susmentionnés peut vous aider à épargner de l’argent bien plus efficacement. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils qui peuvent vous aider à suivre plus facilement votre plan d’épargne.
Établir un budget (réaliste)
Le suivi de toutes vos dépenses vous aidera à avoir une idée plus claire du montant que vous dépensez et, ce faisant, de celui que vous pourrez épargner. Vous apprendrez également à vivre selon vos moyens.
Bien des gens ont instinctivement tendance, lorsqu’ils établissent un plan d’épargne, à vouloir mettre de côté des sommes importantes d’un seul coup, une démarche qui, si elle est trop ambitieuse, sera plus compliquée à réaliser.
Une fois que vous avez établi le budget de vos dépenses mensuelles, vous pouvez déterminer honnêtement le montant qu’il vous est possible de mettre de côté chaque mois. Il est préférable d’investir moins dans un compte d’épargne que d’en mettre plus et d’avoir à faire des retraits par la suite. Cela vous aidera également pour la prochaine étape vers l’épargne.
Se payer en premier
Se payer en premier consiste à épargner régulièrement avant de dépenser un cent sur autre chose. Cela consiste à épargner avant même de payer votre loyer, votre prêt hypothécaire, vos factures ou autres dépenses.
Dans la série Web de la Financière Oaken intitulée Saversodes, Heather dévoile comment la stratégie « Se payer en premier » l’a aidée à changer ses habitudes en matière de dépenses et d’épargne, et à mettre la priorité sur l’épargne. Elle explique que même les plus petites sommes d’argent épargnées ont facilité la croissance de son patrimoine au fil du temps. Avant de pouvoir vous payer en premier, vous devrez savoir comment fonctionne chaque type de compte d’épargne et comment vous pouvez en tirer le meilleur parti.
Utiliser correctement les comptes d’épargne et de placement
Une étape essentielle pour atteindre vos objectifs d’épargne est consiste à utiliser les bons comptes d’épargne. Puisque vos économies seront conservées pendant une période prolongée, il est essentiel de vous assurer que votre argent est dans le bon compte et qu’il génère un maximum d’intérêts.
Les certificats de placement garanti (CPG), les comptes d’épargne à intérêt élevé (CEIE), les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et les régimes enregistrés d’épargne-retraite peuvent tous vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Chacun comporte ses propres avantages, comme on le verra plus bas.
Certificats de placement garanti (CPG)
Les certificats de placement garanti, communément appelés les CPG, offrent un taux de rendement garanti et sont admissibles à la couverture d’assurance de la SADC jusqu’aux plafonds prescrits. Le taux d’intérêt d’un CPG est divulgué au moment du placement, lequel est immobilisé pendant une période fixe, généralement entre 1 et 5 ans. L’argent est inaccessible jusqu’à ce que le placement arrive à échéance. Par exemple, les fonds investis dans un CPG de la Financière Oaken, avec un terme fixe de 3 ans, seront disponibles lorsque le CPG arrivera à échéance dans 3 ans, avec les intérêts cumulés pendant cette période.
Les CPG sont un excellent moyen de toucher de l’intérêt sur l’argent que vous avez déjà épargné et peuvent vous aider à accroître votre patrimoine.
Bien que vous ne puissiez pas cotiser régulièrement à un CPG, comme c’est le cas avec divers comptes d’épargne, la nature immobilisée d’un CPG offre généralement un taux de rendement plus élevé.
C’est facile de renouveler un CPG qui vient à échéance.
Comptes d’épargne à intérêt élevé
Un compte d’épargne à intérêt élevé peut être une bonne option. Il offre les mêmes avantages et la même facilité d’accès à vos fonds que la plupart des comptes d’épargne, tout en procurant un rendement généralement supérieur au taux d’inflation. La Financière Oaken offre actuellement un compte d’épargne avec un taux d’intérêt de 2,30 %, ce qui est effectivement supérieur au taux d’inflation actuel du Canada.
Les comptes d’épargne à intérêt élevé sont excellents pour les dépôts périodiques supplémentaires
Le taux d’intérêt dans ces comptes est plus élevé que la plupart des comptes offerts.
Il n’y a pas de plafond de cotisation, ce qui vous permet d’y mettre autant d’argent et aussi souvent que vous le souhaitez.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un type de régime d’épargne dont les placements génèrent des intérêts libres d’impôt. Ce type de compte, assorti d’un plafond de cotisation qui augmente chaque année, est offert à tous les Canadiens de plus de 18 ans.
Les CELI permettent des retraits illimités, ce qui en fait d’excellents outils de placement pour gagner des intérêts libres d’impôt
Tout montant que vous retirez peut être ajouté à votre plafond de cotisation de l’année suivante
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un régime enregistré d’épargne-retraite est un régime d’épargne enregistré gouvernemental conçu spécialement pour l’épargne-retraite. Il offre des avantages fiscaux qui peuvent aider à réduire le montant d’impôt que vous payez chaque année
Les REER sont un des moyens les plus faciles d’accroître votre patrimoine sur une très longue période
Étant donné que les REER sont des comptes d’épargne-retraite, les petites cotisations fréquentes peuvent générer une croissance exponentielle en seulement quelques années
Les plafonds de cotisation annuels au REER sont basés sur votre revenu annuel