Stratégies d’épargne
En matière de placements, la diversification est essentielle et le dicton « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est aussi vrai aujourd’hui qu’à l’époque où il a été inventé. Les investisseurs avertis comprennent la nécessité de diversifier leurs placements et ils s’assurent de mettre leur argent dans une gamme de produits et de titres.
En ce qui concerne la diversification, c’est essentiel d’inclure des produits à revenu fixe dans votre portefeuille. Il s’agit de placements qui continueront de rapporter, peu importe les réalités du marché. Lorsque tout le reste perd de la valeur, les produits à revenu fixe continuent de résister.
Les certificats de placement garanti (CPG) sont une forme populaire de placement à revenu fixe. Les investisseurs peuvent choisir parmi une gamme de CPG dont la durée et le taux d’intérêt varient. Voici ce que vous devez savoir si vous êtes nouveau dans le domaine des CPG.
Qu’est-ce qu’un CPG?
Un CPG est un prêt que vous accordez à une institution financière pour une durée ou un terme fixe. Les termes des CPG varient généralement de 30 jours à 5 ans, et lorsque vous investissez pour la première fois dans un CPG, vous saurez dès le départ le taux de rendement garanti que vous recevrez.
Par exemple, si vous achetez un CPG à 5 ans avec un taux de rendement annuel garanti de 2,9 %, vous gagnerez 2,9 % du capital composé annuellement et versé à l’échéance dans 5 ans.
Comment fonctionnent les CPG pour les investisseurs?
Les CPG sont d’excellents outils de placement pour les investisseurs qui ont une certaine aversion pour le risque. Les CPG peuvent offrir une tranquillité d’esprit aux investisseurs qui ne veulent pas risquer de perdre leur capital, mais ils sont un excellent moyen de diversifier le portefeuille de ceux qui ont un plus grand appétit pour le risque.
Votre capital et les intérêts que vous percevez sont en effet garantis, quelle que soit l’évolution de l’économie. Vous pouvez également avoir l’esprit tranquille, sachant qu’en investissant dans un CPG par l’entremise d’une institution financière membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), votre placement sera automatiquement admissible à une couverture de la SADC jusqu’aux plafonds applicables.
Quel terme vous convient?
La durée du terme du CPG dans lequel vous devriez investir dépend de vos objectifs globaux. En général, plus cette durée est longue, plus le taux de rendement sera élevé. À titre de référence, voici les taux actuels pour les CPG d’Oaken.
Un CPG de plus courte durée peut être un bon choix si vous épargnez pour une raison précise, comme des vacances futures ou votre mariage. Si vous n’avez pas d’utilisation particulière pour l’argent, vous pouvez l’utiliser en investissant dans un CPG à plus long terme.
Terminologie des CPG
Les CPG sont assez simples, mais il existe certaines définitions spécifiques aux CPG que vous devriez examiner avant d’investir dans un CPG.
| Dépôt minimum | Il s’agit du montant minimum requis par l’institution financière pour investir dans un CPG particulier. |
| Durée | Le terme est la durée pendant laquelle votre placement est détenu par l’institution financière qui fournit le CPG. |
| Calendrier de paiement | Le calendrier de paiement définit le montant d’intérêt que votre placement gagnera et le moment où il sera payé. |
| Taux de rendement | La plupart des CPG offrent un taux de rendement fixe qui sera noté dans le calendrier de paiement. Cependant, vous pouvez également investir dans un CPG à taux variable pouvant fluctuer en fonction des conditions du marché. |
| Date d’échéance | Il s’agit du dernier jour du terme de votre CPG où celui-ci « arrive à échéance ». À cette date, tous les intérêts restants seront payés. |
| Encaissable ou échangeable | Ces termes sont utilisés de façon interchangeable pour décrire un CPG qui vous permet de retirer de l’argent avant l’échéance du terme. En général, ces types de CPG rapportent moins en échange d’une plus grande flexibilité. |