Stratégies d’épargne
Avez-vous remarqué que le prix des marchandises a augmenté récemment? De l’épicerie aux nouveaux véhicules, on dirait que tout coûte plus cher. C’est ce qu’on appelle l’inflation. C’est un événement naturel, mais vous pouvez en ressentir les effets sur votre budget lorsque votre revenu n’augmente pas à un taux similaire.
Puisque l’inflation peut avoir des répercussions sur tout, vous pourriez être obligé de prendre des décisions d’achat plus intelligentes. Par exemple, le coût de la viande a beaucoup augmenté au cours de la dernière année. Si vous avez un budget fixe, vous devrez donc peut-être acheter des protéines à faible coût, comme des haricots, en remplacement. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une solution idéale, ce pourrait être votre seul choix si vous essayez de réduire vos dépenses.
Il ne fait aucun doute qu’une hausse des prix causera beaucoup d’insécurité chez les consommateurs. C’est pourquoi la Banque du Canada tente de maintenir l’inflation à environ 2 %. Cependant, il y a parfois des facteurs sur lesquels elle n’a aucun contrôle. C’est pourquoi les consommateurs doivent s’adapter du mieux qu’ils peuvent.
Comprendre le fonctionnement de l’inflation
La plupart des gens comprennent l’inflation lorsqu’elle touche les biens ou les services qu’ils achètent régulièrement. Par exemple, il est facile de voir comment les prix de l’essence ont augmenté si vous faites le plein chaque semaine. Par ailleurs, certains produits à l’épicerie peuvent coûter plus cher maintenant qu’il y a un an.
Pour vous donner une meilleure vue d’ensemble de la façon dont l’inflation affecte la société, le gouvernement canadien utilise l’indice des prix à la consommation (IPC). L’IPC suit le prix d’un panier d’achats virtuel comptant environ 700 biens et services que les Canadiens achètent couramment. Le prix de ces articles est additionné chaque mois. Le total est ensuite comparé aux mois précédents pour voir s’il y a des changements.
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une mesure parfaite, il s’agit d’une bonne représentation de l’inflation. Grâce à ces renseignements, le gouvernement et les employeurs peuvent ajuster la rémunération pour tenir compte du coût de la vie. Malheureusement, les augmentations salariales ne correspondent pas toujours au taux d’inflation. Vous pourriez donc perdre de l’argent certaines années.
Lorsque les prix augmentent, vous avez un pouvoir d’achat inférieur. En général, si les consommateurs perdent de l’argent, il est peu probable qu’ils dépensent plus. Par conséquent, la croissance économique ralentit. C’est pourquoi une inflation soutenue peut être une bonne chose. La Banque du Canada utilise la politique monétaire, comme l’augmentation ou la diminution des taux d’intérêt, pour aider à maintenir son taux d’inflation ciblé.
Qu’est-ce qui cause l’inflation?
L’inflation se produit de plusieurs façons, mais ses causes ne sont pas toujours évidentes. L’inflation par la demande se produit lorsque les gens ont davantage accès à l’argent ou au crédit, et sont donc prêts à dépenser plus. Par exemple, de nombreuses personnes maximiseront le montant total de l’hypothèque pour laquelle elles sont approuvées.
Il existe également l’inflation par les coûts, qui augmente en raison des augmentations des salaires ou des matières premières. Par exemple, pendant la pandémie, il y a eu de nombreux problèmes de chaîne d’approvisionnement. Le coût d’expédition ou de stockage des marchandises a augmenté de façon significative. Par conséquent, les détaillants ont augmenté leurs prix pour compenser leurs coûts.
Enfin, il y a l’inflation sous-jacente. Comme son nom l’indique, la hausse de prix est sous-jacente, car les gens s’attendent à ce que le prix des biens et services augmente. Habituellement, les consommateurs s’attendent aussi à ce que leur salaire augmente à un taux similaire, de sorte qu’il n’y a pas de perte de leur pouvoir d’achat.
Comment l’inflation vous affecte
Évidemment, la hausse de l’inflation affecte surtout votre portefeuille. Lorsque le prix des biens et services augmente, vous avez moins de pouvoir d’achat. Pour compenser cette perte, vous pourriez devoir réduire vos dépenses ou travailler davantage. Dans certains cas, vous pourriez même devoir déménager dans un endroit où le coût de la vie est moins élevé.
Bien qu’une inflation régulière soit bonne pour la croissance économique, elle pourrait rendre l’épargne beaucoup plus difficile. Cela pourrait avoir un impact important sur vous à long terme. À l’inverse, les personnes qui ont déjà des investissements pourraient préférer une inflation élevée, car leurs placements pourraient avoir des rendements plus élevés.
Il y a aussi une possibilité de déflation. On parle de déflation lorsqu’il y a une baisse persistante des prix. Ce n’est pas normal. Idéalement, ça ne devrait pas se produire. S’il y a une déflation fréquente, quelque chose ne va probablement pas dans l’économie. La déflation ne signifie pas seulement des prix plus bas; elle pourrait également entraîner une baisse des salaires.
L’inflation sera toujours une préoccupation pour les Canadiens, mais il n’y a pas grand-chose à faire pour l’éviter.