Stratégies d’épargne
Novembre est le Mois de la littéracie financière, et nous contribuons à faire passer le message. Cette initiative a été lancée par le gouvernement fédéral en 2012 et est dirigée par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). L’amélioration de sa littéracie financière est une étape importante pour mieux gérer ses affaires, et nous nous joignons à d’autres entreprises, au gouvernement et aux écoles pour encourager tous les Canadiens à approfondir leurs connaissances et compétences financières.
Les faits en bref
Une étude réalisée il y a quelques années par Statistique Canada révèle des faits intéressants sur la littéracie financière au Canada. Tout d’abord, l’étude a révélé que la majorité des Canadiens ne font pas confiance à leurs compétences financières. Seuls 31 % des femmes et 43 % des hommes interrogés dans le cadre de cette étude se considéraient comme financièrement compétents.
Mais en examinant les résultats du sondage, seulement 22 % des hommes interrogés ont pu répondre correctement à cinq questions clés sur les intérêts, l’inflation et la diversification des risques. Les femmes ont obtenu des résultats légèrement inférieurs, avec 15 % de bonnes réponses.
Comme l’a évoqué Rubina Ahmed-Haq dans un récent article du blogue Oaken, publié plus tôt cette année, ces différences entre les genres pourraient être liées en partie à la façon dont les couples gèrent généralement les finances du ménage. L’étude UBS, citée dans cet article de blogue, a révélé que chez près de 60 % des couples interrogés, les hommes étaient responsables de la majorité des décisions financières.
Il est temps de faire un test!
L’amélioration de sa littéracie financière commence par une évaluation de ses propres connaissances. Un bon point de départ est ce jeu-questionnaire d’auto-évaluation fourni par l’ACFC. Ce jeu-questionnaire comprend des questions sur la connaissance générale des finances, mais la plupart d’entre elles portent sur des sujets tels que votre budgétisation et vos activités de planification, ainsi que les sources d’information sur lesquelles vous vous appuyez pour comprendre vos finances.
Vous pouvez aussi profiter de cette occasion pour engager la conversation avec vos enfants ou petits-enfants. C’est essentiel d’acquérir des bases solides en littéracie financière dès le plus jeune âge pour une gestion efficace des finances, y compris la gestion des dettes. Ce guide de discussion, proposé par le Globe and Mail, est un excellent moyen d’aborder le sujet avec des adolescents plus âgés qui s’apprêtent à entrer dans « le monde réel ».
Un mois d’apprentissage
Le thème du Mois de la littéracie financière de cette année est « Prenez vos finances en main! », un message que nous soutenons pleinement chez Oaken. Il est essentiel pour nous de vous fournir les outils dont vous avez besoin pour mieux gérer votre épargne.
Le mois est également divisé en sous-thèmes hebdomadaires, à commencer par la semaine 1 (du 3 au 9 novembre), qui met l’accent sur l’importance d’établir un budget. L’élaboration d’un budget formel est l’un des aspects les plus négligés de la planification financière, alors qu’il s’agit d’une compétence essentielle que tout le monde devrait acquérir.
La semaine 3 est consacrée à l’établissement des objectifs financiers. Cela implique de déterminer où vous voulez aller, combien de temps il vous faudra pour y parvenir et quel niveau de risque vous êtes prêt à accepter pour atteindre vos objectifs. Cela est suivi du thème de la semaine 3 : devenir un consommateur de produits et de services financiers averti. Il s’agit d’un aspect de la connaissance financière qui est souvent négligé.
Le mois se conclut ensuite avec le thème de la semaine 4 : emprunter de l’argent judicieusement La gestion des dettes, l’amélioration de votre cote de crédit et la compréhension de l’impact d’une hausse des taux d’intérêt sur vos finances constituent le cœur des apprentissages de cette semaine.
Un apprentissage tout au long de la vie
L’adoption de bonnes pratiques financières est la clé du succès financier à long terme. Le fait de consacrer seulement quelques heures par mois à des activités telles que la vérification de vos relevés et la lecture des pages financières des journaux peut s’avérer très bénéfique sur la durée. Tout comme aller à la salle de sport, la littéracie financière devrait faire partie de votre routine régulière. Une fois cette habitude bien ancrée, il devient beaucoup plus facile de rester en forme financièrement.