Il y a de nombreuses étapes clés dans la vie : ce premier emploi, le mariage, la naissance d’un enfant et même la retraite. Ces événements entraînent tous des changements et peuvent susciter de nombreuses questions. Pour ceux qui épargnent activement et planifient leur retraite, ces questionnements consistent généralement à se demander « combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite? » et « à quel type de mode de vie puis-je m’attendre? ».
Un autre sujet répandu chez les retraités récents et ceux qui se préparent à la retraite concerne ce qu’il faut faire avec la maison familiale. Pour bien des retraités dont le « nid est vide », ce n’est pas nécessaire de continuer à entretenir une grande maison, et le changement pour un logement plus petit et plus facile à entretenir peut entraîner des économies substantielles. Pour ceux qui ont la chance d’être dans un marché ayant connu des gains immobiliers importants, il y a également un avantage financier potentiel.
Considérations relatives au mode de vie
Si vous avez pris la décision de passer à quelque chose de plus petit et de vendre votre maison, c’est le moment de réfléchir au mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite. Voulez-vous vous rapprocher de l’animation du centre-ville? Si c’est le cas, un condo au cœur du centre-ville pourrait vous convenir.
Vous avez envie d’une retraite plus tranquille, loin de l’agitation urbaine? Les petites villes ont certainement leur charme pour ceux qui voudraient profiter d’un rythme de vie plus détendu, mais vous pourriez tout de même trouver que les possibilités de divertissement et les services publics sont quelque peu limités. Il est également évident qu’en vieillissant, nous avons besoin d’un meilleur accès aux soins de santé. Assurez-vous donc que la petite localité que vous envisagez de choisir puisse vous fournir les services de santé dont vous aurez probablement besoin à l’avenir.
Gardez également à l’esprit que si vous vous éloignez de votre maison actuelle, et selon la dissémination des membres de votre famille, il pourrait être difficile de voir vos enfants et petits-enfants aussi souvent que vous le souhaitez. Si votre maison a traditionnellement été le lieu de rassemblement pour les Fêtes, le fait de s’installer dans plus petit peut également compliquer l’organisation des réunions de famille.
Diminuer la charge de travail
L’un des attraits du déménagement est qu’une propriété plus petite implique généralement moins de temps et d’efforts pour l’entretien du jardin. Mais si vous recherchez le minimum d’entretien, vous pouvez envisager d’emménager dans une communauté offrant un style de vie pour adultes.
Malheureusement, certaines personnes perçoivent de manière négative les communautés destinées aux personnes plus âgées. Ces communautés sont spécialement conçues pour les retraités actifs et offrent généralement une foule de services, notamment des centres de santé et de conditionnement physique, et d’autres commodités populaires.
De plus, ces quartiers proposent souvent des mesures de sécurité supplémentaires. Le fait de disposer d’un service qui surveille votre propriété est un avantage considérable si vous prévoyez de voyager beaucoup et c’est idéal pour ceux qui passent plusieurs mois d’hiver à l’extérieur du Canada.
Réduire l’encombrement
L’un des inconvénients d’un déménagement dans une maison plus petite est qu’il y aura moins d’espace et que vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que de vous débarrasser de certains objets que vous avez accumulés au fil des ans. Mais cela peut être une bonne chose, car vous aurez la chance de désencombrer votre espace et d’éliminer tout ce dont vous n’avez vraiment pas besoin. Une fois que vous aurez commencé à faire vos boîtes, vous serez probablement choqué par tout ce que vous avez accumulé et c’est un bon moment pour vous débarrasser de certaines choses.
Bien entendu, cela peut être plus facile à dire qu’à faire, car certaines choses ont une valeur sentimentale et une signification particulière pour vous. Pour faciliter ce processus, il existe aujourd’hui toute une industrie qui se consacre au désencombrement, qui vous aide à organiser votre espace de stockage et à en tirer le meilleur parti.
Avantages financiers
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, le fait de vendre la maison familiale et de déménager dans une propriété plus petite peut également être judicieux sur le plan financier. Pour ceux qui ont connu une augmentation considérable de la valeur de leur maison, l’argent restant après l’achat de votre nouvelle propriété peut vous aider à soutenir vos années de retraite. Et contrairement à d’autres actifs qui prennent de la valeur avec le temps, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur les bénéfices lorsque vous vendrez votre propriété actuelle.
Grâce à l’exemption pour résidence principale (ERP), vous pouvez vendre votre maison et empocher le produit de la vente sans incidence fiscale. Il y a des conditions, bien sûr; l’exemption n’est applicable que si vous avez vécu à l’adresse pendant toute la durée où la propriété était à votre nom. En outre, si vous avez déclaré une partie de vos dépenses de domicile comme frais professionnels et bénéficié de crédits d’impôt, vous pourriez être tenu de payer des gains en capital sur cette partie. Notez également qu’en 2016, les règles concernant la vente de votre résidence principale ont été modifiées. Vous devez maintenant inscrire la vente de votre maison dans votre déclaration d’impôt. Il y a aussi un formulaire obligatoire à remplir, et le non-respect de ces deux conditions pourrait vous exposer à des pénalités.
Ce bref résumé de l’exemption pour résidence principale est fourni à titre informatif seulement et n’est pas destiné à servir de conseils fiscaux. Si vous vendez votre maison et que vous avez besoin de plus de renseignements, assurez-vous de consulter un expert en fiscalité. Vous pouvez également en savoir plus sur l’exemption pour résidence principale sur ce site Web du gouvernement du Canada.
Un autre avantage du déménagement dans une maison plus petite est que celle-ci coûtera généralement moins cher à chauffer et à rafraîchir. Cela dépend en partie de la qualité de l’isolation de votre maison et de l’efficacité de vos systèmes de chauffage et de refroidissement, mais tout bien considéré, une maison plus petite est plus efficace sur le plan énergétique.
Vous n’avez peut-être pas l’impression qu’il s’agit d’une considération importante, mais gardez à l’esprit que vous passerez probablement plus de temps à la maison pendant la journée que lorsque vous étiez sur le marché du travail. Les coûts de l’énergie en fonction de l’heure de consommation étant en vigueur dans de nombreux endroits au Canada, ils sont les plus élevés pendant la journée. En économisant un peu sur votre consommation de chauffage et d’électricité, vous contribuerez à réduire vos dépenses globales.
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