CPG
Vous aimeriez apprendre comment les CPG pourraient être intégrés à votre portefeuille, mais ne comprenez pas très bien leur fonctionnement? Vous ne savez pas au juste comment trouver les meilleurs taux de CPG ou s’il est même logique pour vous d’investir dans les CPG en ce moment?
Si tel est votre état d’esprit, alors cette série de publications en trois parties axées sur le placement dans des CPG au Canada devrait faire partie de votre lecture obligatoire. Non seulement vous apprendrez les bases du placement dans des CPG, mais vous verrez également des exemples de la façon dont les CPG peuvent être utilisés pour atteindre des objectifs spécifiques.
Dans cette optique, commençons par expliquer ce qu’est un CPG et les termes qui y sont associés.
Alors qu’est-ce au juste qu’un CPG?
Un certificat de placement garanti (CPG) n’est en fait qu’un prêt que vous accordez à l’institution financière émettrice du CPG. En contrepartie de l’argent que vous déposez auprès de l’institution financière, vous recevez un taux de rendement garanti (les intérêts) pour la durée du CPG, ainsi que le rendement de votre capital (le placement initial).
En d’autres termes, l’émetteur du CPG garantit que votre placement initial et les intérêts vous seront versés à l’échéance ou à des intervalles prescrits pendant la durée du contrat du CPG. C’est la raison pour laquelle un CPG est considéré comme un type de placement à revenu fixe qui paiera le taux d’intérêt annoncé, peu importe ce qui se passe sur les marchés ou dans l’économie en général.
Risque et récompense
Étant donné que la Financière Oaken est une marque déposée de Home Trust, qui est membre de la SADC, les CPG Oaken sont entièrement admissibles à la couverture d’assurance de la SADC, jusqu’aux limites applicables.
Comme n’importe quel placement, un CPG est assujetti au lien qui existe entre le risque et la récompense. Il s’agit en fait d’un moyen élaboré de dire que plus le risque lié au placement initial est élevé, plus l’investisseur s’attend à obtenir une récompense potentielle en retour.
Étant donné que le risque de perte avec les CPG est très faible, le rendement correspondant est lui aussi relativement faible par rapport à d’autres placements plus risqués. Même si les CPG ne sont pas le placement le plus intéressant que vous puissiez détenir dans votre portefeuille, ils demeurent l’une des meilleures options pour préserver son patrimoine tout en gagnant des intérêts sans risque. Après tout, un excès d’enthousiasme n’est pas toujours une bonne chose dès lors qu’il s’agit de protéger vos placements.
Avant d’investir dans un CPG, vous devez toujours vous assurer que l’institution financière qui émet le CPG est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada ou de la SADC. Cela garantit que même si l’institution financière en question devient insolvable et incapable d’honorer ses obligations, votre placement est assuré jusqu’à la limite applicable de la SADC. Vous pouvez en apprendre davantage en allant sur le site Web de la SADC.
Décodage de la langue des CPG
Lorsque vous envisagez investir dans des CPG, il y a certains termes de l’industrie à connaître. Ce n’est guère compliqué, mais il vous suffit de comprendre les termes pour pouvoir comparer les CPG de différentes institutions financières.
| Dépôt minimum |
Les institutions financières qui offrent des CPG imposent généralement un dépôt minimum. Un minimum de 1 000 $ est courant, mais il arrive que ce montant soit de 500 $. |
| Taux de rendement et d’intérêt |
La plupart des CPG paient un taux de rendement fixe, mais certains offrent un taux de rendement variable lorsque les intérêts payés fluctuent en fonction des conditions du marché. Par exemple, une institution financière peut offrir un CPG dont le taux de rendement est lié à un instrument financier de référence comme le taux prêteur préférentiel ou un indice boursier. Dans ces exemples, si le taux préférentiel ou l’indice boursier change, ce changement serait reflété dans le rendement du CPG. |
| Calendrier de paiement |
Le calendrier de paiement définit le moment où l’on vous verse les intérêts que votre placement dans le CPG a générés. Les calendriers de paiement sont généralement mensuels, semestriels (tous les six mois), annuels ou à l’échéance. |
| Durée |
La durée est le temps pendant lequel votre argent sera gardé en dépôt. Les durées habituelles sont de 1 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans, 5 ans et plus. Veuillez noter que la SADC ne couvre pas les CPG dont la durée dépasse 5 ans. |
| Date d’échéance |
La date d’échéance est le dernier jour de la durée; le capital ainsi que les intérêts accumulés seront payés à cette date. |
| CPG encaissable ou rachetable |
Avec un CPG encaissable ou rachetable, vous pouvez retirer votre argent à tout moment si vous avez besoin d’y accéder avant la date d’échéance. Notez que vous pouvez vous attendre à ce qu’un CPG encaissable paie moins d’intérêts qu’un CPG non encaissable comparable, car vous abandonnez certains revenus en échange de la flexibilité accrue. |
Cela couvre les principes de base des CPG et devrait vous donner suffisamment d’informations pour déterminer si les CPG doivent faire partie de votre plan financier. Dans le prochain volet de cette série, nous verrons comment utiliser les CPG typiques pour des objectifs d’épargne spécifiques.
Cette publication est destinée à des fins d’information seulement. Il ne s’agit pas d’une incitation à acheter des titres et ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Faites toujours vos recherches avant de prendre des décisions de placement.